Hypotéka v otázkách a odpovědích – 2. díl

Jak probíhá vyřizování hypotéky?

Hypotéka se skládá ze tří samostatných oblastí:

1. BONITA – klient prokazuje bance, že splácení úvěru dlouhodobě zvládne
2. ZAJIŠTĚNÍ – interní nebo externí odhadce vypracuje dle metodiky banky odhad na danou nemovitost – POZOR odhad není vypracován na tržní cenu, ale odráží rizika banky spojené se zástavou nemovitosti
3. ÚČELOVOST – dokládá se smluvní dokumentací (rezervační smlouva, smlouva o smlouvě budoucí kupní, kupní smlouva, smlouva o úschově)

Pro úspěšné schválení v klasické účelové hypotéce je nutné mít VŠECHNY tři oblasti v pořádku.

Co se řeší jako první?

Jednoznačně bonita – je potřeba prověřit, jestli vás banka chce jako klienty.
Potřebujeme vyřešit 4 okruhy údajů:

1. identifikovat vás – dokládá se kopií OP s podpisem (všichni žadatelé)
2. prokázat příjem – dokládá se dle vaší osobní situace – například:

• potvrzení o příjmu (zaměstnanci)
• daňové přiznání (OSVČ)
• rozhodnutí o rodičovském příspěvku (rodičovská dovolená)
• další příjmy – prokazují se dle možností

Banky mají různé požadavky na doplňkové doložení příjmů (výpisy z účtů za různá období, potvrzení o zaplacení daně, potvrzení o bezdlužnosti,…). Požadavky na doklady se v čase mění.

3. dát souhlas s vaší kontrolou v bankovních i nebankovních registrech (v různých bankách se dokládání liší)

• souhlas s osobními údaji
• žádost o úvěr

4. sestavit přehled vašich povinných výdajů.

Vždy je třeba sdělit aktuální zůstatek a výši měsíční nebo roční splátky

• půjčky
• hypotéky
• leasing
• kreditní karty (stačí limit)
• kontokorenty (stačí limit)
• ručení
• povinné pojištění
• vinkulované pojistky
• alimenty

Jak dlouho prověřování bonity trvá?

Obvykle jeden, maximálně dva pracovní dny.U některých bank můžu prověřit bonitu klienta i já sama pomocí speciálního programu – jsem ale omezena pracovní dobou registrů – fungují od 8 do 22 hodin a pouze v pracovní dny.

Kdy můžu složit rezervační zálohu na byt?

Můžete kdykoli. Ale velmi doporučuji zálohu skládat, až budete vědět, že na potřebnou výši hypotéky v bance dosáhnete a že banka je ochotna vás jako klienty přijmout. Jinými slovy až PO prověření bonity.